有问题就有答案
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2020年哪些行业比较景气
医疗保健，电子商务、线上教学、证券保险应该会比较景气。
如何看待教育分期贷
看到这个问题？首先想到买手机，买房子，买商品……怎么也没有想到是教育。个人觉得教育、医院、社会……应该是非营利性的，这样更好的服务社会！但出现了这个，今天给大家分析一下！自信用卡、蚂蚁花呗、京东白条等消费金融产品一步步颠覆和改变了人们的传统消费，将超前消费、分期付款等消费理念扩展到人们生活的方方面面后，通过分期付款的来减轻购物的压力，便成为众多消费者都心照不宣的选择。然而，当这样的一种分期产品进入教育领域时，却掀起了一阵阵的腥风血雨。教育分期"坑多多"近日，有媒体曝出一些教育培训机构为招揽学员，以"0首付、0利息"等诱导和欺骗的形式，忽悠不少即将毕业的大学生用分期付款的报名参加培训班提高自身技能，实则是给报名学生在金融平台上办理贷款，其中不乏交不起学费的学生，导致很多学生刚毕业，就背上一身债务。广州某学校的大学生王晓云就是一个受害者。她告诉记者自己曾在尚德培训机构"被办理"了教育分期贷款，28期贷款，光手续费就还了3000多，可恨的是这笔手续费在报名时销售却根本没有提及。除K12领域外，素质教育领域的教育分期贷款现象也是愈演愈烈。刚刚过去的开学季，深圳的张女士因为没时间督导孩子练琴，趁着快陪练打出 "0首付、0利息，开学季课程套餐限时领"的优惠政策，给6岁的女儿在网上预订了1年的在线互联网课程——快陪练一对一在线钢琴陪练。快陪练的课程顾问表示，因为费用超过了一万元，张女士可以采取分期付款的。如果分三期的话，可以免息，手续费平台承担；如果不满意，还可以随时退课退款。为打消张女士的顾虑，课程顾问还表示，快陪练平台的付费学员超过一万人，单月营收近一千五百万，有着非常良好的用户增长和现金流储备，绝对值得信赖。最终张女士选择了分三期支付，然而她不知道的是，这家年轻的公司，因为扩张的速度太过于疯狂，已有不少用户抱怨其师资质量不够稳定，心仪的导师难以预约的问题。不幸中的万幸是，张女士只是初步接触到教育分期贷款的坑，而在她之前还有更惨的——培训公司跑路。2018年10月9日，号称融资了千万的教育机构学霸1对1平台停摆，该公司官网显示"公司服务器磁盘欠费"、客服持续"无法接听"。媒体爆料，"学霸1对1"的学费欠款达2000万以上，拖欠员工工资约500万元。而在2018年的9月上旬，另一培训机构"贝拓国际少儿英语"多家线下门店关闭，造成"300余名家长学费难退"。两家机构的受害家长都反馈，由于购课时申请了用分期贷款来支付学费，机构倒闭后不仅维权困难，还要面临"无课可上，贷款要还"的问题。而作为第三方的聚投诉平台数据也显示，2019年第一季度，全国教育培训行业有效投诉量1714件。其中，尚德机构、博学教育等机构成为声讨的焦点。受行业被投诉大户尚德机构投诉解决率下滑影响，第一季度行业整体投诉解决率将至32.3%。从投诉问题类型看，大多数投诉都与教育分期有关。从"看上去很美"到多方博弈的"信贷套路"为什么看起来教育机构、金融机构、学员三方能够互惠共赢的教育分期贷款模式，竟然引起如此多的投诉和负面呢？这还要从教育分期付款这个模式的原理来说起。打着互联网+教育+金融的教育分期贷，设计原理是学生在教育培训机构报名时，通过金融平台申请贷款作为学费，后续再分期还贷。理想的效果是，学生克服经济条件有限的问题掌握技能，教育培训机构增加了生源获得发展，金融平台得到收益，表面上看起来，确实是一笔可以让三方共赢的好"买卖"。然而，在实际操作中，这个看似无懈可击的三角模型，却由于利益的牵扯，每个环节都在向着脱轨的方向行驶，最终成为一种祸及多方"信贷套路"。夸大宣传，一切以拉客为目的。同所有互联网的风口一样，互联网教育风口的初期也是一块亟待开发的地，谁更能圈地，占领的市场份额最大，谁就更受资本和受众青睐，最终拿到互联网自带的赢者通吃超级UFF。为了迅速获客，拿到更多的市场份额，许多教育培训机构都争相打出诱惑性的宣传口号来拉客获客。如达内教育在它的官网上打出了"先就业、后分期付款"的全额助学金计划，并推出利息为0的分期服务。新东方在线也推出"先上课，后还款"的分期信贷服务，500元以上的课程均支持免息分期付款。这些机构都表示学员对课程不满意就能退款，但实际操作起来并非如此。因为教育产品并无具体的质量标准，主要凭主观感受来评判。一旦涉及退费，在退费标准与确认服务标准是否统一的问题上，培训机构和消费者之间难免不会产生分歧。另外，由于教育培训机构都是向第三方金融服务机构申请的贷款，在贷款过程中，学员除了输入个人信息外，其余均由销售或者课程顾问代为操作，为了完成业绩指标，很多课程顾问在学员信息的审核上，难免不会睁一只眼闭一只眼。而当学员要求退款、出现维权困难时，大部分课程顾问也是能拖就拖。就算积极配合，这种涉及到学员、教育培训机构、金融机构三方之间的退款程序本身就很复杂，一旦有了拖延，就算平台承诺免息，但是在退款完成之前，学员也必须每个月进行还款，否则个人的征信记录依然会受到影响。分期贷款和烧钱扩张下的财务风险为了提高获客率，教育培训机构之间也上演着愈演愈烈的免息分期模式。如VIPKID表示，若通过平台的微粒贷，或招联金融进行支付，可以享受5期、10期或12期免息；对标VIPKID的gogokid也表示用户通过蚂蚁花呗分期购买课程可免手续费；快陪练也表示，用户分3期购买课程的，手续费由平台承担。然而，这么一种疯狂的军备竞赛，虽然确实能使获客增加， 但也极大增大了教育培训机构运营的风险。一旦用户支付不了这个费用，再加上退费率和逾期率的存在，最终还是要靠平台去跟银行做结算，这就增加了教育培训机构的财务风险。另外，由于平台需要给分期的用户支付利息（比如一些三期免息，利息还是平台去承担），这就大大增加了平台的运营成本。目前，51talk就因"最近经济不景气"，于去年12月开始停止了分期业务。除了获客上的竞争，还有对于市场份额的疯狂竞赛。为了抢占更大的市场份额获得竞争的主动权，在自身造血能力不足的情况下，很多平台对于金钱的追求已经到了饮鸩止渴的地步，甚至不惜采取教育分期贷款+风投融资双驾马车驱动获取资金的模式，竭力在这片赛道上进行圈地。如行业普遍采取的办理教育分期贷款，就是通过撬动金融机构的资金进行运营，这相当于手上凭空多了一个变相的资金池，为其持续快速扩张提供资金支撑。另外，有些平台正是在这种心理的驱动下，不断加快融资步伐，进行军备扩张。比如前文提到的快陪练，就是在自身体量较小，融资金额较少的情况下，利用分期贷款+融资的模式进行扩张，却忽略了这种模式大幅增加了自身的运营成本和财务风险，也带来了极大的不稳定。也就是说，在教育分期贷的介入下，原本美好的互联网教育事业却异化成为了一场场套路满满的博弈。里面有年轻人自我成长与残酷现实的博弈，为了发展而选择身背贷款进行冒险，以债务之重换来成长之痛；有教育培训机构与血腥市场的博弈，从教化育人的初衷异化成唯利是图的资本游戏，顺带还危害了整个行业的健康发展；有金融平台与监管部门的博弈，他们瞄准监管漏洞，不惜降低风控标准，唯利是图，最终金钱上沾满教育的鲜血。而不排除的是，一旦这些教育培训机构出现经营危机或卷钱跑路，对于消费金融机构和学员来说，都是一场灾难，危害绝对不容小觑。谁在用教育分期贷款给人挖坑天下熙熙,皆为;天下攘攘,皆为利往。教育分期贷款成为互联网教育的标配，主要还是在于利益。据腾讯研究院数据显示，2018年，在线教育市场规模达到2336亿元，预计之后几年将继续保持20%左右的速度增长，到2020年有望将达三千亿元。然而，这还只是在线教育市场的冰山一角，诸多线下教育机构如美孚英语、达内等也在使用教育分期贷，足见行业市场之大。而教育培训机构，恰恰就是教育分期贷款的主要推动者。由于市面上专业技术培训方面的在线教育课程单价均是数万，甚至达到十几万之巨。很多客户在支付的时候也会顾虑重重，而选择教育分期贷款的话，负担会大大降低。不排除一些原本偿还能力不强的学员因此买单，但这也为平台埋下了高退费率的隐患。消费金融机构也是一个重要的推手。作为一个用户主要集中在一二线城市，以都市白领和年轻父母为主的用户群体，他们资金额度高、需求量大、逾期率小，是消费金融机构最喜欢的消费场景，吸引了众多消费金融机构纷纷投身教育分期市场。对于这种不健康的行业现象，上海市消费者权益保护委员会在公布的2018年1至8月教育培训类投诉分析中指出：为消除消费者支付顾虑,有些培训机构通过"引导推荐"或"涉嫌强制"等,要求消费者向与其合作的金融机构进行贷款,使消费者以信用风险换取资金保障。有的机构把贷款包装成"免息"、"分期付款"等福利,对贷款限制性条款及风险却只字不提,迷惑性较大。这都使得"恶意包装、审核宽松、资金风险等贷款隐患凸显。"而要真正化解教育分期贷款带来的这些风险，则需要各方去仔细斟酌抉择了。
在移动互联网时代，有些教育机构为何不选app反而要开发小程序
（原创）文 | ，工业互联网研习社发起人，造奇智能新媒体创始人兼主编必须承认，在移动互联网时代，尤其是互联网的“下半场”到来的时候，人们摒弃繁重的app开发而转向小程序，是大势所趋，共同的选择。现在已经很少有机构敢于投资人力财力去开发app了。这几年下来，小程序、支付宝小程序及百度小程序都陆续吸引到大量的开发者，现在各家都超过百万之巨。具体区分里来看，可以从3个方面具体阐述其中的差别，决定了商家更倾向于开发小程序了：1、开发难易程度：这涉及到了开发周期和开发成本；对于小程序来讲，因为是寄生在和支付宝体系里，从开发层面来说，小程序最大的亮点在于提供了丰富的框架组件和API接口供开发者调用界面、视图等；据了解，开发小程序的的平均开发周期仅为app的六分之一。2、是否需要下载安装：对用户来说，小程序最大的好处就是“无须下载安装”，省掉了下载和放在手机桌面的麻烦，减轻了用户使用APP业务的负担。没有哪个用户为了订张票就要下载app，看个电影再下一个。不仅减轻了手机存储容量，而且方便“用完即走”。3、使用场景：app为使用者提供了一个丰富完整的功能服务，而小程序依赖于、支付宝等的生态系统，是在开放环境中为用户提供服务的。现在用户的焦虑很大，都喜欢在一个体系里完成闭环操作，而讨厌不断在不同APP之间跳转。「工业互联网研习社」 长期深度聚焦#工业互联网#、#工业物联网#、#智能制造#、#工业APP#等。欢迎加入研习社「头条圈子」，获得行业报告/无删减版，圈友可私信申请下载50+行业深度研究报告/PDF版全文。
今年的实体创业者或者在做实体的人，你们今年有什么计划
疫前的实体店都要具备创造力，新思维才能维系和生存，疫后的困难会更多，机会也会重新开始的。疫中要重新调整思维模式，检视从前经营模式，寻找新经营的突破口。跟上时代的经营，保留原有客户和经营，徐图发展。疫后，大家重新起跑，重开新产品，新市场，新模式不失一个办法。总之，思变和创新是实体店挥之不去的经营之策了，手勤脑勤不在停留在书本上了，现实很骨感不是流行语了，大疫大变向实体店走来了。实体店要有准备，要有新计划才好。顺答。一已之见，见谅！
谁能告诉我，为什么我感觉保险公司天天都在招人，而且里面的人都自称工资很高
路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑结论：保险公司招的不是员工，而是代理人中介，也是招客户资源，工资高是极少数，大部分是刷卡过日子。严重的为了业绩自己买了一堆保单，家庭财务都出问题1 保险公司每天招人跟保险公司直销代理人制度有关，招的其实都是代理中介，，没有基本五险一金，不是真正的员工，而是临时工属性，靠提成赚钱。目前整个行业近千万代理人，已经到了模式的拐点，互联网和金融科技正在颠覆这个行业拉人头，做团队，做业绩的模式2 天天招人的原因是代理人没工资待遇，基本进来就靠开单提成，而保险公司招人其实也是招客户资源，你来了培训几天，然后到酒店听保险资深讲师讲如何年入百万打打鸡血，然后进入保险公司先把自己的保单买了，然后就是开发朋友亲戚的保单，不买保单也可以争取发展做自己的下线代理人。叫做缘故市场，然后就是开发陌生人市场，你的职场圈子人脉，发展下线和开发保单同时进行，很多人把自己开完，家人和亲戚的保单开完就混不下去了。有的人选择离开，有的人选择变身HR在求职网站上发布高薪招聘，发展下线，进去保险公司年以为上公司招人，其实就是新人业务员或者老油条没法子聊，发展下线，你的保单他也有提成。然后一轮轮面试很多人进来前都会有几轮所谓面试其实都是在打探你的家庭条件，人脉资源，看看能不能开发到保单资源，条件好的家里富二代，轻松就过了，家庭条件一般的，有从事保险的想法的走正常流程，培训几天上岗。3 这种模式代理人就是客户资源，没雇佣员工收入就只能靠提成，最后就是整个行业形成储蓄理财保险主导，基础保障边缘化的市场，一般毕业生和家庭主妇是保险公司招聘重点对象，一个小白好培养。觉悟高，一个家庭主妇，想要一份收入。我自己是很反感这种模式，但也没发改变什么，现在发展代理人也深入三四线和农村，自己家人也无法幸免，在老家农村的亲戚二伯母，没有上过学的，都被拉去培训，然后卖保险，合同产品都不懂，就是保险公司的复读机和宣传工具。劝说不得，又闹家里矛盾。整个人都是被的状态，物极必反吧，互联网，人工智能都在 慢慢颠覆这种直销代理人的模式。一切不以用户体验和需求为出发点的模式，都会被互联网淘汰。
为什么淘宝上2块钱的螺丝都敢包邮，难道不怕亏本吗
首先说一下快递成本，就以顺丰为例，先从客户角度看：我们寄件的时候，会发现货品1kg以下是一个固定价格，超出部分就会累计加费。换成顺丰个角度说：因为之前一个朋友想做快递站点，快递站收取1kg以下的物品基本都是几块钱，这样的物品是走量的，多于1kg的物品收件才是物流赚钱的。本人做过物流分拣，快递公司很讨厌小件，基本每个站点都不爱要小件，因为不赚钱，那么不亏本的原因有以下几点：1、物品成本与快递成本；淘宝物品上的“2块钱”的螺丝多少成本，以我的理解，像这种淘宝上的厂家，应该是按照重量批发，比如说一斤的螺丝应该才几块钱的批发价，那么1、2个螺丝的重量也就几克，那成本基本可以忽略不计，那就只剩快递成本，如果说电商的成交量比较大，快递公司也喜欢和电商合作，快递费也是很优惠的，现在的顺丰还是韵达等等都是个人加盟的，快递费也是他们自己定的，至于快递小件肯定是不赚钱的，赚钱也是利润极低，所以说基本上2块钱螺丝商机也赚不了什么钱，基本上说不亏不赚。2、高频消费拉动低频消费。什么叫高频消费拉动低频消费呢？举个例子就是“蔬菜店卖水果”，都知道水果比蔬菜贵，卖水果的不一定买蔬菜，但是买蔬菜的有可能顺便买一点水果，就是这个原理，买家具不一定买螺丝，但是买螺丝的有可能顺便看看家具或者其他物品，看着看着就有可能相中某件物品，促使引流消费。只有消费了才叫获客，没消费之前都叫做引流。只要成功的做到了引流，前期无论是8块钱的红酒还是2块钱包邮的螺丝都在某种意义上叫投入，不能叫亏损。3、实际消费提升淘宝店铺信誉度和价值度。网店和网络消费的价值都在用店铺的综合评分，如果说评分高，那么淘宝搜索引擎下，高评分的店铺就会第一时间展现在你面前，至于现在网络出现一些情况，但是淘宝也不是，人家会不知道你，所以靠“2块钱”的螺丝提升淘宝店铺的信誉评分也不失为一种很好的营销手段。总结：一个好的企业都是收益大于投入，综合来看，而前期的投入正是企业引流一种体现。综合几方面来看，不光光是“2块钱”螺丝，其实免费送也是不亏的，只不是螺丝层次太严重，太具有局限性。
2020年有哪些行业机会
现当下，再讲某个行业这个词似乎不恰当。细心去留意一下，会发现，其实每个行业都在变化，也都在变得新颖。所以，我愚见，行业还是那个行业。但是，各行业的人的这个是该细细研究分析的点。说穿了，如何在行业里做到拔尖，如何颠覆传统的模式。举个简单的例子，果农这个行业。最传统的模式是采摘后挑街上摆摊卖。后来随着交通运输的变化有人做起了批发，这个人肯定赚的就比别人多了。再后来有了互联网直销，最先搞网销的，发了。然后又有了直播，果农发现不用卖水果，我每天表演摘水果居然赚的比卖水果还多。这应该就是行业不变模式变了吧……
