关于银行支付结算系统的一些问题
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【回答】作为银行的银行，现代中央银行负有组织全国银行间清算的职责。
中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后都通过中央银行集中清算交换的差额。
2、支付结算体系框架包含几部分？
【回答】支付结算体系由四部分组成：
（1）银行账户体系：银行账户集中反映整个社会经济活动资金支付结算的起点与终点。是办理支付结算业务的基础和门户。
（2）支付结算工具体系：各种支付结算工具是转移资金的载体。将逐步建立起以票据和信用卡为主体，以电子支付工具为发展方向，满足多种经济活动和市场经济发展需要，适应社会各阶层使用的支付结算工具体系。
（3）支付清算系统：支付清算系统是最终实现资金清算的渠道。由两大部分组成：一是国家支付清算系统和商业银行内资金汇划系统；二是票据交换所。
（4）支付结算管理体系。是我国支付结算体系正常运行的重要保障。
--> 1、中央银行体制下的支付清算系统是什么样的？
【回答】作为银行的银行，现代中央银行负有组织全国银行间清算的职责。
中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后都通过中央银行集中清算交换的差额。
2、支付结算体系框架包含几部分？
【回答】支付结算体系由四部分组成：
（1）银行账户体系：银行账户集中反映整个社会经济活动资金支付结算的起点与终点。是办理支付结算业务的基础和门户。
（2）支付结算工具体系：各种支付结算工具是转移资金的载体。将逐步建立起以票据和信用卡为主体，以电子支付工具为发展方向，满足多种经济活动和市场经济发展需要，适应社会各阶层使用的支付结算工具体系。
（3）支付清算系统：支付清算系统是最终实现资金清算的渠道。由两大部分组成：一是国家支付清算系统和商业银行内资金汇划系统；二是票据交换所。
（4）支付结算管理体系。是我国支付结算体系正常运行的重要保障。
我国电子商务应用现状如何
电子商务始于1997年。商品订货系统（CGOS）、商品交易中心（CCEC）、虚拟"广交会"等大型电子商务项目在1997年相继推出，拉开了电子商务的序幕。1998年"首都电子商务工程"的展开和1999年"8848网上超市"的出现，标志着电子商务开始进入快速发展时期，电子商务由此"正式启动"。 据统计，目前全国已有4万家商业网站，其中网上商店700余家。电子商务项目大量推出，几乎每天都有各类电子商务咨询网站、网上商店、网上商城、网上专卖店、网上拍卖等诞生。电子商务应用与发展地域也由北京、上海、深圳等极少数城市，开始向各大中城市发展。据IDC预测，2000年大陆网上交易额将达4000万美元，到2003年将达38亿美元。 可以说，电子商务已经由表及里、从虚到实，从宣传、启蒙和推广阶段进入到了务实的发展实施阶段。 一、推进 环境改善 我国正全面、积极、稳妥地推进电子商务的发展。1998年以来，对电子商务的支持与协调力度明显增加。我国电子商务发展的总体框架（包括整体战略、发展规划、发展措施、技术体制标准以及相关法律法规）的推出，将会使电子商务有一个更加规范有序的应用与发展环境。不少地方也都对电子商务给予了前所未有的关注与支持，开始将电子商务作为重要的产业发展方向。 我国电子商务的法律环境依然亟待健全和完善。在电子商务法律问题上，应该注意在规范管理与鼓励创新之间求得平衡，既要看到规范电子商务发展的必要性，又要充分认识到电子商务不同于传统商务的特殊性，为电子商务的发展营造一个宽松而有序的法律环境。为此，应该做的工作是，制订政策鼓励电子商务的应用与发展，鼓励探索，鼓励创新，同时立即着手解决电子商务法律中的紧迫问题，如电子签名和电子合同的法律效力等。 二、制约瓶颈 开始突破 网上支付、实物配送和信用等作为电子商务系统工程中的重要环节，被视为制约电子商务应用与发展的"瓶颈"。1999年以来，网上支付"瓶颈"正在迅速得到解决。在这方面较为成功的，有"8848"网上超市提供的包括网上支付在内的多元化支付，有首都电子商城电子商务支付平台等。 实物配送在电子商务应用与发展中的重要性，已经得到电子商务业界人士的广泛认同和重视，并尝试以各种不同的予以解决。在这方面，出现了一些堪称突破的可喜进展，拥有我国最大传递网络的邮政加盟电子商务领域，一些专门为电子商务项目服务的专业配送企业也相继出现。 三、应用模式 日趋多元 在BtoC模式中，网上书店和网上商场在增加网上支付功能、完善各项服务后以更大的势头发展；网上拍卖、网上商城、网上邮购等面向消费者的电子商务网站大量推出。不少电子商务企业和工商企业开始酝酿企业间电子商务。证券电子商务也有所发展，"网上炒股"对于有些股民已经成为现实。 网络是一片独特的天空，国情又有其特殊性。怎样将结合Internet和国情，充分发挥电子商务的优越性，实现极富意义的电子商务技术和商务模式的创新，是摆在电子商务业界人士面前的一大课题。 四、内外融合 渐成大势 具有外资背景的电子商务企业和项目日益增加。其表现形式是双向的：既有海外风险投资直接进入国内的电子商务企业，也有国内企业通过海外上市吸收海外资金。在不少电子商务企业内，外籍或具有外资企业背景的高级管理人员显著增加。与此同时，海外电子商务企业开始直接进入市场。随着加入世界贸易组织的前景日趋明朗，基于超越国界的Internet的电子商务不可逆转地走上了世界经济一体化的道路。 五、存在问题 不容忽视 "商务为本"观念依然薄弱。电子商务是由主导信息技术的IT业界推动的，使得电子商务在发展之初就带有浓厚的技术倾向，"重技术、轻商务"的现象比比皆是。事实上，电子商务中的"电子"与"商务"的关是"皮"与"毛"的关系，电子是"毛"，商务是"皮"，"皮之不存、毛将焉附"。电子商务企业有必要树立"商务为本"的观念，将目光转向工商企业和消费者的实际需求，以此其确立电子商务服务和电子商务解决方案。 企业和消费者电子商务意识有待加强。企业和消费者的电子商务意识不强严重制约着电子商务的发展。目前大多数国企还只习惯于传统的订货会，展销会等对面洽谈的，对于上网查询展示企业和产品感到很遥远。以天津为例，有近4000家国有企业具备上网条件。但是当第一批动员132个名牌企业被动员上网时，有回音的不到40家，有的企业甚至明确表示"不感兴趣"。 效益观念过于片面。存在着一种片面强调网络经济和电子商务的特殊性和神奇的力量，严重忽视现实或预期经济效益的倾向。不少电子商务企业或电子商务项目以风险投资收益为唯一目标，片面追求访问量，片面追求上市。此种一厢情愿的思路使很多电子商务企业在经营与发展上进退维谷、举步惟艰，面临极大的经营风险。 物流与信息化基础依然滞后。电子商务的顺利发展离不开诸如物流和信息化基础的进步和完善，这一点对主要由于技术推动而形成的电子商务应用与发展显得尤其重要。整个社会的物流现代化水平和信息化水平（如通讯网络、带宽、企业信息化等）需要大大提高，否则会继续阻碍电子商务的发展。
六、几大方面 应予重视 1、电子商务人才 目前从事网络行业的人数超过百万。电子商务的急剧发展，使得电子商务人才严重短缺。电子商务教育要尽快以各种形式大规模起步，为电子商务的发展培养出足够的合格人才。要特别重视培养兼备网络技术和商务知识的复合型电子商务人才 2、企业电子商务 迄今为止，企业间（BtoB）电子商务还没有大的进展。网络的普及使得企业间电子商务成为未来企业评估竞争力及生产力的依据，从企业间的供应链管理、直销、客户服务等，BtoC电子商务只是其中一环。没有良好的企业间电子商务体系，BtoC电子商务的发展也会受到制约，从而影响电子商务整体应用与发展。 3、证券电子商务 与其它所有行业相比，的金融、证券行业没有所谓"瓶颈"问题，相反却有着那么多的资金、市场和人才等有利条件，是最适宜"电子商务化"的。目前国内已有闽发、国泰君安、海通、华泰等证券公司开展网上交易。相信证券电子商务将在2000年有一个大的发展，成为电子商务最辉煌的一片天地。计划与共同研究制订网上股票交易法规，并将尽快对外公布实施。移动上网正在成为证券电子商务的又一契机，同样应予以重视。 4、电子商务软件和解决方案 据美国特尔斐集团最新报告，今后几年内全球电子商务软件的销售将有很大增长，市场销售额可望从目前的50亿美元增加到2002年的400亿美元。目前，在电子商务应用与发展中占支配地位的软件与解决方案，基本来自IBM等国外企业。无论为了发展适合国情的电子商务软件与解决方案，还是抓住巨大的市场机遇发展的民族软件产业，电子商务软件和解决方案的本地化、产业化都是刻不容缓的。
分析目前发展电子商务的优势和劣势
电子商务始于1997年。商品订货系统（CGOS）、商品交易中心（CCEC）、虚拟"广交会"等大型电子商务项目在1997年相继推出，拉开了电子商务的序幕。1998年"首都电子商务工程"的展开和1999年"8848网上超市"的出现，标志着电子商务开始进入快速发展时期，电子商务由此"正式启动"。 据统计，目前全国已有4万家商业网站，其中网上商店700余家。电子商务项目大量推出，几乎每天都有各类电子商务咨询网站、网上商店、网上商城、网上专卖店、网上拍卖等诞生。电子商务应用与发展地域也由北京、上海、深圳等极少数城市，开始向各大中城市发展。据IDC预测，2000年大陆网上交易额将达4000万美元，到2003年将达38亿美元。 可以说，电子商务已经由表及里、从虚到实，从宣传、启蒙和推广阶段进入到了务实的发展实施阶段。 一、推进 环境改善 我国正全面、积极、稳妥地推进电子商务的发展。1998年以来，对电子商务的支持与协调力度明显增加。我国电子商务发展的总体框架（包括整体战略、发展规划、发展措施、技术体制标准以及相关法律法规）的推出，将会使电子商务有一个更加规范有序的应用与发展环境。不少地方也都对电子商务给予了前所未有的关注与支持，开始将电子商务作为重要的产业发展方向。 我国电子商务的法律环境依然亟待健全和完善。在电子商务法律问题上，应该注意在规范管理与鼓励创新之间求得平衡，既要看到规范电子商务发展的必要性，又要充分认识到电子商务不同于传统商务的特殊性，为电子商务的发展营造一个宽松而有序的法律环境。为此，应该做的工作是，制订政策鼓励电子商务的应用与发展，鼓励探索，鼓励创新，同时立即着手解决电子商务法律中的紧迫问题，如电子签名和电子合同的法律效力等。 二、制约瓶颈 开始突破 网上支付、实物配送和信用等作为电子商务系统工程中的重要环节，被视为制约电子商务应用与发展的"瓶颈"。1999年以来，网上支付"瓶颈"正在迅速得到解决。在这方面较为成功的，有"8848"网上超市提供的包括网上支付在内的多元化支付，有首都电子商城电子商务支付平台等。 实物配送在电子商务应用与发展中的重要性，已经得到电子商务业界人士的广泛认同和重视，并尝试以各种不同的予以解决。在这方面，出现了一些堪称突破的可喜进展，拥有我国最大传递网络的邮政加盟电子商务领域，一些专门为电子商务项目服务的专业配送企业也相继出现。 三、应用模式 日趋多元 在BtoC模式中，网上书店和网上商场在增加网上支付功能、完善各项服务后以更大的势头发展；网上拍卖、网上商城、网上邮购等面向消费者的电子商务网站大量推出。不少电子商务企业和工商企业开始酝酿企业间电子商务。证券电子商务也有所发展，"网上炒股"对于有些股民已经成为现实。 网络是一片独特的天空，国情又有其特殊性。怎样将结合Internet和国情，充分发挥电子商务的优越性，实现极富意义的电子商务技术和商务模式的创新，是摆在电子商务业界人士面前的一大课题。 四、内外融合 渐成大势 具有外资背景的电子商务企业和项目日益增加。其表现形式是双向的：既有海外风险投资直接进入国内的电子商务企业，也有国内企业通过海外上市吸收海外资金。在不少电子商务企业内，外籍或具有外资企业背景的高级管理人员显著增加。与此同时，海外电子商务企业开始直接进入市场。随着加入世界贸易组织的前景日趋明朗，基于超越国界的Internet的电子商务不可逆转地走上了世界经济一体化的道路。 五、存在问题 不容忽视 "商务为本"观念依然薄弱。电子商务是由主导信息技术的IT业界推动的，使得电子商务在发展之初就带有浓厚的技术倾向，"重技术、轻商务"的现象比比皆是。事实上，电子商务中的"电子"与"商务"的关是"皮"与"毛"的关系，电子是"毛"，商务是"皮"，"皮之不存、毛将焉附"。电子商务企业有必要树立"商务为本"的观念，将目光转向工商企业和消费者的实际需求，以此其确立电子商务服务和电子商务解决方案。 企业和消费者电子商务意识有待加强。企业和消费者的电子商务意识不强严重制约着电子商务的发展。目前大多数国企还只习惯于传统的订货会，展销会等对面洽谈的，对于上网查询展示企业和产品感到很遥远。以天津为例，有近4000家国有企业具备上网条件。但是当第一批动员132个名牌企业被动员上网时，有回音的不到40家，有的企业甚至明确表示"不感兴趣"。 效益观念过于片面。存在着一种片面强调网络经济和电子商务的特殊性和神奇的力量，严重忽视现实或预期经济效益的倾向。不少电子商务企业或电子商务项目以风险投资收益为唯一目标，片面追求访问量，片面追求上市。此种一厢情愿的思路使很多电子商务企业在经营与发展上进退维谷、举步惟艰，面临极大的经营风险。 物流与信息化基础依然滞后。电子商务的顺利发展离不开诸如物流和信息化基础的进步和完善，这一点对主要由于技术推动而形成的电子商务应用与发展显得尤其重要。整个社会的物流现代化水平和信息化水平（如通讯网络、带宽、企业信息化等）需要大大提高，否则会继续阻碍电子商务的发展。
六、几大方面 应予重视 1、电子商务人才 目前从事网络行业的人数超过百万。电子商务的急剧发展，使得电子商务人才严重短缺。电子商务教育要尽快以各种形式大规模起步，为电子商务的发展培养出足够的合格人才。要特别重视培养兼备网络技术和商务知识的复合型电子商务人才 2、企业电子商务 迄今为止，企业间（BtoB）电子商务还没有大的进展。网络的普及使得企业间电子商务成为未来企业评估竞争力及生产力的依据，从企业间的供应链管理、直销、客户服务等，BtoC电子商务只是其中一环。没有良好的企业间电子商务体系，BtoC电子商务的发展也会受到制约，从而影响电子商务整体应用与发展。 3、证券电子商务 与其它所有行业相比，的金融、证券行业没有所谓"瓶颈"问题，相反却有着那么多的资金、市场和人才等有利条件，是最适宜"电子商务化"的。目前国内已有闽发、国泰君安、海通、华泰等证券公司开展网上交易。相信证券电子商务将在2000年有一个大的发展，成为电子商务最辉煌的一片天地。计划与共同研究制订网上股票交易法规，并将尽快对外公布实施。移动上网正在成为证券电子商务的又一契机，同样应予以重视。 4、电子商务软件和解决方案 据美国特尔斐集团最新报告，今后几年内全球电子商务软件的销售将有很大增长，市场销售额可望从目前的50亿美元增加到2002年的400亿美元。目前，在电子商务应用与发展中占支配地位的软件与解决方案，基本来自IBM等国外企业。无论为了发展适合国情的电子商务软件与解决方案，还是抓住巨大的市场机遇发展的民族软件产业，电子商务软件和解决方案的本地化、产业化都是刻不容缓的。
