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我们是汽车4S店，想和银行或汽车金融公司开展信贷...
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个人自用车贷款：是指经办行向自然人客户发放的用于购买非营利用汽车并以所购车辆为抵押的贷款（不含二手车）。经办行不与汽车经销商合作，直接向借款人发放的个人自用车贷款，称为直客式个人汽车贷款。其中向已全款购车的借款人发放的，用于置换其前期购车的非贷款类债务的汽车贷款，称为置换式个人汽车贷款。置换式个人汽车贷款是直客式个人汽车贷款的一种特殊形式。注：具体业务种类及办理程序、办理条件等以当地分行有关规定为准。
个人自用车贷款条件：
（一）公民，或在境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人（港、澳、台居民及外国人还应指定一名具有一定经济实力、信誉良好的当地居民为联系人）；
（二）年龄18（含）到60（含）周岁之间，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；
（三）具有经办行所在地的户籍证明或有效居住证明；
（四）信用记录和收入水平符合《农业银行个人信贷业务管理办法》的有关规定，具备按期偿还信用的能力；
（五）购车行为真实，能支付不低于规定比例的购车首付款；办理置换式个人汽车贷款的，需已支付全部购车价款；
（六）能提供符合条件的担保；
（七）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督；
（八）仅以所购车辆作抵押的，个人信用等级应在（一般级）（含）以上；以组合担保的，由一级分行确定信用等级准入标准；
（九）置换式个人汽车贷款必须在新车登记上牌后半年内向银行申请；
（十）经办行要求的其它条件。
个人自用车贷款流程：
1.贷款申请与受理；
2.银行进行调查、审查、审批；
3.签订借款合同；
4.办理保险、公证、担保等手续；
5.发放贷款。贷款在落实完抵押登记（或公证抵押）手续后发放。详询当地农行。
个人自用车贷款利率按《农业银行贷款定价管理办法》的相关规定执行，详询当地农行。
--> 银行车贷无服务费，会计收贷款利率。
个人自用车贷款：是指经办行向自然人客户发放的用于购买非营利用汽车并以所购车辆为抵押的贷款（不含二手车）。经办行不与汽车经销商合作，直接向借款人发放的个人自用车贷款，称为直客式个人汽车贷款。其中向已全款购车的借款人发放的，用于置换其前期购车的非贷款类债务的汽车贷款，称为置换式个人汽车贷款。置换式个人汽车贷款是直客式个人汽车贷款的一种特殊形式。注：具体业务种类及办理程序、办理条件等以当地分行有关规定为准。
个人自用车贷款条件：
（一）公民，或在境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人（港、澳、台居民及外国人还应指定一名具有一定经济实力、信誉良好的当地居民为联系人）；
（二）年龄18（含）到60（含）周岁之间，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；
（三）具有经办行所在地的户籍证明或有效居住证明；
（四）信用记录和收入水平符合《农业银行个人信贷业务管理办法》的有关规定，具备按期偿还信用的能力；
（五）购车行为真实，能支付不低于规定比例的购车首付款；办理置换式个人汽车贷款的，需已支付全部购车价款；
（六）能提供符合条件的担保；
（七）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督；
（八）仅以所购车辆作抵押的，个人信用等级应在（一般级）（含）以上；以组合担保的，由一级分行确定信用等级准入标准；
（九）置换式个人汽车贷款必须在新车登记上牌后半年内向银行申请；
（十）经办行要求的其它条件。
个人自用车贷款流程：
1.贷款申请与受理；
2.银行进行调查、审查、审批；
3.签订借款合同；
4.办理保险、公证、担保等手续；
5.发放贷款。贷款在落实完抵押登记（或公证抵押）手续后发放。详询当地农行。
个人自用车贷款利率按《农业银行贷款定价管理办法》的相关规定执行，详询当地农行。
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城商行开展线上个人信贷业务就是数字化转型的重要一环，线上个人信贷业务以其更高的效率、更低的门槛、更亲民的姿态、更优的客户体验,代表了未来个人贷款业务的发展方向。它不同于传统贷款，客户通过互联网渠道自主提交借款申请，银行运用移动互联网、生物识别、大数据等技术，通过全流程线上反欺诈、风险模型评分为符合条件的客户提供贷款，真正做到“零接触”，实现百姓不用跑腿，服务无处不在的目标我国的城商行开展线上个人信贷一般分三种模式:第一种是助贷模式，一般是指金融机构与助贷机构合作，金融机构提供资金，助贷机构负责获客、风控等环节，金融机构与助贷机构的风险与收益划分由双方协商决定。此种模式客户资源及资产完全依赖于合作方，收益率较低，灵活性较差。第二种是联合贷模式，一般是由城商行与互联网银行（如：微众、新网、网商、百信银行等）合作一起对申请人提供贷款。此种合作是由资金提供方各自承担出资比例的风险，双方可根据各自实际情况等协商出资比例及风险承担情况（一般传统城商行出资比例高）。此种模式可积累一定的信贷客户和信贷资产，收益相对较高，但需承担出资比例的不良风险，系统及客户主要依赖于互联网银行方，灵活性较差。第三种是自营贷款模式，线上自动受理客户申请，运用反欺诈、生物识别等进行风险评估，根据评估结果给予授信、定价、放款、贷后监测管理。此种模式对银行的科技能力、线上风控能力要求很高，需自主完成获客、风险控制、审批模型、贷后管理等工作，并承担不良风险。与助贷、联合贷额度和定价完全基于合作方的模式相比，灵活性好，有足够的自主额度控制和定价权，可根据客户风险表现进行实时调整，也是城商行线上个人信贷能力的最终体现。在很长的一段时间内，城商行的以上几种线上个人信贷模式将共存，共同满足我国日益增长的个人消费信贷需求。
为什么助贷中介都不开门店，都在写字楼里面办公
不是说没有，只是很少。助贷公司分为，电销、网销、渠道、直客，其中直客是最少的，贷款是低频行为。门店综合成本会比写字楼高一点。私密性，贷款中介会涉及灰色产业。合规性，大多没有金融外包资质，或者没有正规与银行合作的协议😅
有的金融中介公司转型助贷，这是为什么
从市场角度而言，网贷平台选择转型助贷，如若倾向于导流模式，相当于商业模式从类银行“放贷利息”模式变成“流量变现”模式，最重要的关键就是流量从哪来？要知道，即使是行业内规模较大的合规平台，用户流量也非一朝一夕聚集起来的，对未来无法通过备案的中小实力平台而言恐怕没有这个时间了。此外，如果选择与大型金融机构合作，它们则往往本身就具备很强的流量规模，不太需要导流服务，而中小型金融机构（如城商行、小贷公司等）往往是地区性金融机构。在我国的金融政策具有明显的“属地化管理”特色环境下，网贷平台几乎来自全国范围的用户流量，真要筛选出符合金融机构条件的用户群恐怕也是“空间有限”。用户推荐的低通过率是“导流模式”的普遍难题，也直接导致了助贷机构会有动力去帮助用户“美化”申请资料甚至“多头借贷”，直接影响了中立、专业的角色定位。从市场实际情况来看，目前最有积极与助贷机构合作获客的，大多是区域性的城商行、农商行或小贷公司等，确实面临着跨区域展业的问题。银在发布的《关于推进农村商业银行坚守定位、强化治理、提升金融服务能力的意见》指出“严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。应专注服务本地，下沉服务重心，当年新增可贷资金应主要用于当地”。显然监管就目前而言，对于银行业通过互联网平台获客、开展跨区域业务，持负面态度。相比“导流”模式，“联合放贷”模式虽然更受欢迎，商业吸引力更大，却也因为“风控外包”与“杠杠”问题更为监管所关注。在实际市场业务操作中，尽管理论上需要金融机构和助贷机构联合风控，但无论是沟通成本、运营效率等各种原因，实际风控工作承担者只有助贷机构，金融机构成了单纯资金批发，杠杠风险被无限扩大。尽管监管明确不允许“兜底”，但是在实际合作中，助贷方作为资产提供方，都会带有融资担保、第三方保证金等隐性兜底条款，或是通过信托通道等第三方机构进行交易嵌套。比如，金融机构往往会要求助贷机构缴纳一笔保证金从而实现“零风险”效果，从而容易放松对贷款质量风控要求，坏账风险大大上升。
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1、助贷是指助贷机构利用自身掌握的获客、风控及贷后管理优势，向资金方(包括网贷、消费金融公司、小额贷款、银行、信托等)推荐借款人，并获取相关服务费的业务。2、第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人，包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。
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顾名思义，助贷就是协助进行放贷的意思。再深入一点，就是协助能放贷的机构进行放贷，并从中赚取费用。助贷业务是指助贷机构利用自身掌握的获客、风控及贷后管理优势，向资金方(包括持牌金融机构、类金融机构)推荐借款人，经资金方风控终审后，完成发放贷款，并获取相关服务费的业务。 以上定义中涉及到资金方、助贷机构两个对象。 1、资金方，也就是资金提供者，主要是银行、保险、信托、资管、财务公司、小贷公司、消费金融公司等。 2、助贷机构，分为持牌机构和非持牌机构。持牌机构根据持牌照种类又可以分为持放贷牌照类助贷机构和增信牌照类助贷机构。
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比较传统的，个人方面1,单纯电销，2，同行渠道介绍，3，陌生拜访，扫楼扫街，4，网络广告5网上助贷平台购买客户，从客户角度出发，个人是1对1，而市场却是1对多公司获客1，跟电销公司对接2跟互联网公司对接3根特定场景商家对接目前借助金融科技，直面科技就能通过系统的可以很好的把金融机构、渠道、客户进行闭环，线上一端直连银行，一端直连客户，让客户体验好，渠道还能通过系统后台规范业务管理，独立账户，专属二维码展业，扫码可实现直接银行业务受理，与金融机构密切融合，培养客户使用习惯，留存锁定客户，维持较好的客户生态增长。关键是创新项目，免费系统。
科技助贷行业未来如何发力
首先，科技助贷行业是什么，很多人可能都不了解。科技助贷行业事实上就是利用互联网的技术手段为传统金融行业服务的一种行业。在这个行业中，互联网技术只是手段和技术，不提供资金，资金仍然是由传统金融企业提供。在贷前，进行客户渠道的开发、整合、引流和分析，为传统金融提供一种全新的获客；在贷中，进行客户跟进管理和预警服务，提供数据分析；在贷后，进行不良客户的处置、风险分析和信息共享的服务；并为整个流程提供支付解决方案的一种行业。其次，谈到科技助贷行业未来如何发力。人个觉得还是应该结合传统金融企业的实际需求，从需求去找发力点，会与金融企业结合得更紧密。而且这种结合，也应该会是监管层所乐于看到的。目前市场上做助贷业务的公司大致由两类公司演变而来，一是原来的P2P平台，由于政策的引导，很多之前的P2P公司已经在往这方面做转型了，二是数据公司，本来他们手上就有很多这方面的数据和客源，现在市场上助贷的需求还是相当大的，各类金融机构都需要。第三，传统金融企业的实际需求又有哪些，例如，帮助寻找目标客户问题，无纸化实现线上交易问题，客户端移动应用问题，贷后管理问题，涉诉案件的批量互联网诉讼解决方案，数据分析问题，模型建立和修正问题等等。第四，对监管政策的解读和把握也很重要，不能踩了红线。
